你以为贷款就是填个表？天真，小贷公司比你妈还掌握你，从你手机里翻出的信息，或许比你本身还清楚，征信黑名单？流水？业务往来不干净？别傻了他们用AI和大数据早就给你算得明理解白，今天咱们就撕开这层神秘面纱，看看你贷款时小贷公司到底在查啥。
你有没有想过为啥你辛辛苦苦攒了几年钱，一贷就秒拒？其实小贷公司比你妈还掌握你，从你手机里翻出的信息，或许比你本身还清楚。征信黑名单？流水？业务往来不干净？别傻了他们用AI和大数据早就给你算得明理解白。比如、我有个朋友去年想贷款买车结果被拒了，他一脸懵逼后来才知道，他之前帮朋友担保的贷款逾期了，他本身都不知道！你说扎不扎心？
小贷公司首先看的就是你的征信登记。这玩意儿就像你的信用“体检报告”，查你有没有逾期、欠款、甚至被实行。其实、他们不光看有没有逾期，还会分析你的负债率，比如、你欠了10万月收入才5000那基本就凉了，记得去年有个客户征信报告上显示他最近三个月有两次逾期，虽然金额不大但小贷公司直接PASS了。你说这公平吗？其实、这就像你借钱给朋友，他老还不还会借给他吗？
| 征信良好 | 征信有瑕疵 |
| 贷款通过率高90%以上 | 贷款通过率不足30% |
你以为个人信息就是姓名、电话？天真了！小贷公司还会查你的学历、工作单位、社保公积金缴纳情况、甚至你的社交媒体！比如、他们会看你的朋友圈，看看你是不是经常发奢侈品，但收入却很低，其实、这就像相亲对方不光看你的长相还会打听你的家庭、工作、朋友圈等等。去年有个客户因为他的社交媒体上显示他经常去酒吧，小贷公司觉得他生活不稳定，直接谢绝了，你说这恰当吗？不过、这确实是他们的操作形式。
小贷公司还会查你的业务往来，比如、你跟哪些公司有合作，有没有法律纠纷。其实、这就像查你的“朋友圈”，看看你是不是跟部分“不靠谱”的人混在一起。比如、去年有个客户因为他的公司跟一个失信被执行人有业务往来，结果贷款被拒了。你说、这冤不冤？不过、小贷公司就是这么操作的，他们认为你跟什么样的人打交道，就反映了你的为人。
其实、他们还会查你的手机通话登记，看看你经常沟通哪些人，通话时长多长。比如、你经常沟通部分小额贷公司，他们就会觉得你很缺钱，贷款通过率自然就低了。你说、这恰当吗？不过、这就是现实。
银行流水是小贷公司最看重的部分之一。他们会分析你的收入、支出、存款，看看你是不是真的有技能还款。比如、你月收入1万但每个月固定支出8000那小贷公司就会觉得你很缺钱，贷款通过率自然就低了。其实、他们还会看你的存款，倘若你连1万的存款都没有，那基本就凉了。去年有个客户因为他的银行流水显示他最近三个月的存款一直在下降，结果贷款被拒了。你说、这恰当吗？不过、小贷公司就是这么操作的。
其实、他们还会看你的大额支出，比如、你最近买了车、房，或经常去高档餐厅消费，他们就会觉得你很奢侈，贷款通过率自然就低了，你说、这公平吗？不过、这就是他们的操作方法。
你以为贷款用途随便填？天真了！小贷公司还会查你的贷款用途，看看你是不是真的需要这笔钱，比如、你说是做生意但他们查了你的业务往来，发现你最近没什么业务，那他们就会觉得你在撒谎。其实、他们还会查你的消费登记，看看你最近有没有大额消费。比如、你说是买车但他们查了你的消费记录，发现你最近一直在买奢侈品，那他们就会觉得你在撒谎。你说、这恰当吗？不过、小贷公司就是这么操作的。
其实、他们还会查你的贷款历史，看看你之前贷过哪些款，用途是什么。比如、你之前贷过款但用途跟你现在说的不一样，那他们就会觉得你在撒谎。你说、这公平吗？不过、这就是他们的操作形式。
未来小贷公司的审查将更加智能化，AI和大数据将更深入地分析你的信息，甚至预测你的还款技能。比如、他们或许会通过你的社交媒体，分析你的消费习惯甚至预测你的收入变化。其实、这就像科幻里的场景，但现在已经慢慢实现了。比如、有些小贷公司已经着手用AI来审查贷款申请，效率比人工高多了。你说、这未来可期吗？不过、这也让人有点担忧，咱们的会不会被过度侵犯？
小贷公司的审查标准是不是过于严苛？这是一个争议焦点。比如、有些年轻人因为信用记录不佳，就被拒贷这让他们很无奈。其实、小贷公司也有他们的苦衷，毕竟他们也是要赚钱的，风险控制很要紧，不过、对若干确实需要贷款的人而言，这确实是一个很大的障碍，比如、我有个朋友因为之前帮朋友担保的贷款逾期了，结果自身贷款买车被拒了，你说、这公平吗？
其实、增强贷款通过率并不难，关键是要理解小贷公司的审查标准。比如、保持良好的征信记录，提供真实的个人信息保持稳定的业务往来，提供真实的银行流水解释真实的贷款用途。其实、你还能够尝试部分小技巧，比如、提早清理你的社交媒体，避免发布若干奢侈品的内容；提早筹备好你的银行流水，避免若干大额支出，不过、最关键的是你要有诚信不要撒谎，因为小贷公司查得很严，撒谎只会适得其反。
比如、我有个朋友去年想贷款买车，他提早三个月就着手筹备，清理了他的社交媒体筹备了他的银行流水，结果贷款一次性通过。你说、这解释了什么？其实、这说明了只要你用心筹备强化贷款通过率并不是难事。
现在你知道为啥贷款老被拒了吧？小贷公司比你妈还掌握你，从你手机里翻出的信息，或许比你本身还清楚。征信黑名单？流水？业务往来不干净？别傻了他们用AI和大数据早就给你算得明理解白，所以、下次再贷款可别再犯傻了！
