嘿老铁们，今天咱们来聊聊那个让人又爱又恨的平安贷款，说实话当初我急需用钱也是一头扎进了这个坑，现在回想起来真是又气又笑，假使你也考虑过或是正在被平安的贷款搞得头大，那这篇文章你可千万要看仔细了。
话说那是在2024年1月我正愁着资金周转不开呢，突然接到一个陌生电话，对方一口一个“平安客服”，说能帮我化解资金难题，我当时那心情啊简直比中了还激动。
“喂您好！是XX先生吗？咱们是平安的掌握到您最近或许需要若干资金周转，咱们这里有个贷款产品很适合您……”
说实话刚着手我是有点质疑的，毕竟现在骗子太多了，不过对方说得头头是道，而且听起来确实很专业，我就没多想就想着先试试看。
依照对方的需求我加了他们的，然后开始提交各种资料，身份证、银行卡、工作证明、收入证明……反正能想到的都让我提交了，这个过程还算顺利没遇到什么难题。
不过当我提交完所有资料，满怀期待地等着的时候，对方却告诉我“你的银行卡流水不够，我们需要若干‘包装’才能帮你申请到贷款。”
我当时就蒙了“啥？流水不够？我平时开销也不大啊哪来的那么多流水？”
对方说“没事儿我们这里能够帮你‘免费包装’流水。”我当时也没多想觉得既然是免费的那就试试呗。结果呢？
我滴个乖乖。这套路我真是醉了！
我当时就感觉不对劲了，这哪是“免费包装”啊，这根本就是明晃晃的收费啊！
留意： 千万不要信任什么“免费包装流水”的鬼话！这十有八九就是个坑！
我当时也是脑子一热想着反正也不多，先转过去看看。结果转了2000之后对方又说需要4000还说是什么“评分不足”。我当时就懵了这评分不是已经提交资料的时候评价过了吗？怎么现在又不够了？
不过我当时还是有点警惕的，就问对方：“这4000块是用来干嘛的？能不能给我个确定的说法？”
对方支支吾吾地说：“哎呀这个嘛就是需要，你先转过来我们帮你操作一下就好了。”
我当时就感觉不对劲了，这哪是“需要”啊，这根本就是瞎扯淡！
不过我当时还是有点犹豫，毕竟已经转了2000了要是真因为这个没贷到款，那不就亏大了？
我还是没忍住又转了4000过去。
结果对方拿到钱之后，又说“银联的冻结了”，让我再转6000块去“解冻”。我当时就彻底理解了这根本就是个骗局！
我立马就意识到本身被骗了，赶紧去找对方理论，结果呢？对方直接把我拉黑了！
我当时那个气啊！简直是无语至极！
划重点： 任何让你提早支付花费（涵盖包装费、解冻费、保证金等等）的贷款，都是骗子，都是骗子！都是骗子！关键的事情说三遍！
其实就算你运气好，没遇到“包装流水”的坑，平安的利率也高得让人咋舌。
我有个朋友也是在平安贷了款，月利息居然达到了1分左右！也就是说借1万块钱一个月就要还100块的利息。
这利息简直比还啊！
*注：条例民间借贷的利率不得超过LPR的4倍，超过的部分是不受法律保护的。倘若你发现你的贷款利率超过了这个标准，一定要按时维权。*
不过平安的合同里面，是不会直接写明实际利率的。他们常常会写一个“名义利率”，比如月利息0.9%。
但实际还要考虑各种费用，比如服务费、保险费、担保费等等，这些费用加起来实际的利率有或许比你看到的要高得多！
这里教大家一个简单的办法，就是用IRR（内部收益率）公式来计算你的实际利率，这个公式可以帮你把所有的费用都考虑进去，算出一个更准确的利率。
假使你发现你的实际利率超过了条例的标准，那么超出部分就是无效的，你可以谢绝支付！
说到合同那更是坑多得很！
我当初签合同的时候就只顾着看能不能贷到款，根本没仔细看合同里面的条款。结果呢？后面各种费用层出不穷，把我搞得焦头烂额。
我这里要提示大家签合同之前，一定要把合同仔仔细细地看一遍。尤其是那些小字条款更要看清楚！
友情提示： 是请律师帮你审查一下合同，避免以后出现纠纷。
我当初签合同的时候就只关注到了月利息是0.9%，还有家财险费用500元。其他的费用比如服务费、担保费等等，我根本就没看到。
结果呢？后面各种费用层出不穷，把我搞得焦头烂额。
尤其是那个保险费简直就是坑爹！
我当初问对方：“这个保险费是务必买的吗？”
对方说“是啊这是为了保障你的权益，也是为了保障我们的权益。”
我当时就信了结果呢？后面才发现这个保险根本就没啥用，而且退保还很麻烦。
要紧提示： 贷款合同中涉及的保险，一定要看清楚是什么保险，保的是什么怎么退保等等。要是觉得不恰当一定要按时提出！
倘使你不幸逾期了那可就麻烦了！
平安的催收那叫一个猛。各种电话、短信、上门催收，让你简直没常生活。
我有个朋友就因为逾期了几天，被催收搞得焦头烂额最后不得不卖房还债。
我这里要提示大家一定要按期还款！
假使你确实遇到了困难，短期还不上一定要及时跟平台沟通，看看能不能协商一个还款方案。
千万不要躲着不接电话，那样只会让事情变得更糟！
我当初也是因为资金周转不开，逾期了80天。结果呢？收到一条短信显示“代偿了”。
我当时就懵了这“代偿”是个啥？
后来才知道代偿就是平台替你还了款。不过代偿的金额比未还本金多了4000多，详细是啥我也不清楚。
反正这又是一笔迷糊账！
紧急提醒： 若是你的贷款被代偿了，一定要及时沟通平台问清楚代偿的金额、起因等等，避免以后出现纠纷。
说了这么多其实我就是想告诉大家，平安贷款虽然方便，但是坑也许多。假如你确实需要贷款一定要多留个心眼避免踩坑。
| 陷阱 | 应对方法 |
|---|---|
| 包装流水 | 坚决谢绝！任何需求你提早支付费用的贷款都是骗子。 |
| 高利率 | 用IRR公式计算实际利率，假如超过条例的标准，坚决谢绝支付超出部分！ |
| 合同陷阱 | 仔细阅读合同条款特别是关于利率、费用、还款形式、违约责任等内容。假如对合同中的某些条款不清楚，一定要问清楚对方。 |
| 催收 | 准时还款！若是确实遇到了困难及时跟平台沟通看看能不能协商一个还款方案。 |
说了这么多其实我就是想告诉大家，贷款有风险入坑需谨慎！
假若你确实需要贷款一定要多留个心眼，避免踩坑。
假若你已经被贷款搞得焦头烂额，一定要及时寻求帮助不要一个人扛着。
期望大家都远离贷款陷阱，过上舒心美满的生活。
🙏🙏🙏
孔杰-债务助理
2025-07-15
黎诚-债务征服者
2025-07-15
