现在贷款广告满天飞，听起来门槛低得吓人。不过你真的信吗？银行和网贷平台总说“秒批”“低息”，结果呢？很多人一头扎进去，才发现自己被套路了。今天，我就以过来人的身份，跟你唠唠这事儿。
你有没有试过，拿到贷款那一刻，感觉像中了？其实，爽快劲儿一过，月供就像座大山压下来。我有个朋友去年贷款买了个小公寓，月供占工资的40%。他现在每天下班回家，听到手机响都心惊胆战，生怕是催债电话。这跟当初宣传的“轻松还款”简直天差地别。
数据显示，2023年一线城市房贷逾期率同比上涨了12%，这可不是小数目。
合同签完才看到，各种手续费、管理费、保险费……加起来都快赶上利息了。我去年办车贷，销售说得天花乱坠，结果到手一看，年化利率直接翻倍。这就像你买件衣服，标价199，结果各种加价到300，你说气不气？
你有没有发现，现在连点外卖逾期，都可能影响贷款？我邻居小张就是例子，他欠了2000块钱的网贷没还，结果申请房贷直接被拒。银行那边的说法是“信用评分低于650”。你想想，这玩意儿看不见摸不着，却能让你的生活瞬间“卡机”。
| 信用评分区间 | 贷款通过率 |
| 650以下 | 低于30% |
| 700以上 | 超过85% |
你注意过那些“日息0.05%”的广告吗？算下来年化利率高达18.25%。我表弟就被这个套路了，借了5万块，一年利息将近9000。更夸张的是，有的平台还会在合同里写“逾期利率上浮30%”。这就像你买了个水果，标价10块，结果结账时变成13块，你说坑不坑？
记住：任何低于银行LPR的贷款，都要多长个心眼。
你有没有试过，刚晚还一天款，第二天就接到10多个电话？我同事就经历过，早上7点开始，催收电话就没停过。最夸张的是，他们居然打给了她高中班主任！这种精神压力，比还钱本身还难受。你想想，每天活在恐惧里，饭都吃不下，这贷款还叫“轻松”吗？
小李去年贷款5万创业，结果失败了。现在每天收入3000，月供就要2000多。他最近跟我抱怨：“现在连女朋友都不敢谈，怕人家知道我欠钱。”我看着他的手机通话记录，全是催收电话，心里真不是滋味。这就像你本来想飞，结果被贷款拽着往下掉，你说憋屈不憋屈？
其实现在已经出手了，像“714高炮”这种平台已经被清理。不过你发现没？现在很多平台开始打“擦边球”，比如把利息变成服务费。我觉得未来两年，监管会越来越严。不过对普通人来说，这既是保护也是提醒——别再轻信那些“天上掉馅饼”的贷款了。
2023年监管处罚数据：全国累计罚没违规放贷机构2.7亿元，吊销执照286家。
你有没有想过，为什么银行总说“额度充足”？其实他们也在筛选客户。那些真正能轻松贷款的，都是信用好、收入稳定的人。你想想，要是真那么容易，银行岂不是亏死了？下次再看到“轻松贷款”的广告，你不妨先问问自己：这真的适合我吗？
记住：没有无缘无故的“好”贷款，只有你看不到的坑。