农村小额贷款：到底要不要担保人？

农村小额贷款这事吧说简单也简单说难也难。现在不少地方搞乡村振兴鼓励大家发展产业可资金不够怎么办？贷款呗。但贷款这事儿，很多人纠结要不要找担保人。其实，这事儿得看情况。

我以前有个邻居老王，想养点鸡卖钱找银行贷了两万块，结果愣是被拒了三次。为韶？因为他没担保人。老王愁得直叹气：“俺又不是不还钱，为啥非得找个担保人？”后来他找了个亲戚当担保，才终于把钱借到手。唉，你说冤不冤？

其实，农村小额贷款是不是要担保人，真不能一刀切。像咱们村，有些银行规定必须有担保人才能贷有些银行则看个人信用。就拿隔壁村而言，他们那边的信用社，只要你家在当地口碑好，还款记录干净就能无担保贷款。数据显示，全国大概有六成的农村金融机构须要担保人，剩下四成可以免担保。这类差别挺大的，对吧？

有一次我去镇上办事，正好碰见几个农民在议论贷款的事。有人说：“担保人多麻烦啊，万一人家不帮你，你不就完了吗？”也有人说：“木有担保人银行怎么敢放贷呢？这不是玩命吗？”说实话，两边都有道理。我一个朋友去年贷款买拖拉机，找了村里德高望重的老张做担保，结果拖拉机赚的钱比他还多。不过也有个例子让我印象深刻——有个小伙子没找担保人，最后因为资金周转不开，差点把房子赔进去。

为啥有些银行坚持要担保人呢？其实他们也是为了减低风险。毕竟农村不像城里，信息透明度差，银行不好判断借款人能不能准时还钱。而那些免担保的银行，一般会通过大数据分析你的消费习惯、还款能力啥的。数据显示，免担保贷款的坏账率确实比有担保的高出一点，但也不是特别离谱。你觉得哪种方法更好，还得你本身权衡。

我觉得啊，找不找担保人，关键还是看本人有不存在底气。要是你觉得本人靠谱，那可试试免担保贷款；假使你心里没底，找个人担保也不丢脸。就像我认识的一个大叔，他第一次贷款时不敢找担保人，结果到期没还上害得全家跟着受累。后来他找了个朋友担保，虽然利息稍微高点但心里踏实多了。

农村小额贷款要不要担保人，没个固定答案。不过我觉得，以后的趋势可能是越来越多的银行会接受免担保贷款。毕竟，乡村振兴离不开资金支持，假若每笔贷款都得靠担保人那发展速度肯定受作用。不过嘛这个过程可能还得慢慢来。

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【责任编辑:袁波-实习助理】