征信报告≠全量欠款！5类债务永远查不到 核心结论：央行征信仅覆盖持牌金融机构债务，5类常见负债隐身！根据《征信业管理条例》及2024年央行最新规定：类型1：单笔＜500元的小额网贷 法规依据：《网络小额贷款业务管理暂行办法》规定：单笔低于500元且未逾期不上报征信；案例：李女士6笔500元未显示。部分银行在审核贷款时，会参考借款人的公积金或社保缴纳情况。长期稳定的社保或公积金缴纳记录可以证明借款人的工作稳定性和还款能力，即使没有征信信息，也能增加贷款审批通过的概率。尝试小额贷款或消费分期 对于首次申请贷款的用户，可以先从小额贷款或消费分期入手。这类贷款金额较小，审批流程相对简单。