小米贷款作为一款便捷的线上借贷工具，让很多用户在急需资金时得到了帮助。不过随着还款日期临近，不少人开始纠结：是按时还还是提前还？其实，提前还款看似简单，但里面有不少细节值得注意尤其是利息计算和手续费方面。
你是不是也经历过这种时刻？手机弹出还款提醒，心里咯噔一下，手心都出汗了。其实，我之前也这样，尤其是看到利息一点点累积，总想着能不能早点还清。不过提前还款真的划算吗？这问题让我琢磨了好久，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。
咱们来算笔账。比如你借了1万元，分12期还，年化利率10%，正常情况下总利息是550元。但如果你提前还，利息是按剩余本金计算的。比如还了6期后提前结清，实际利息大约是275元，确实省了一半。不过小米贷款有时会收1%-3%的手续费，这点得先问清楚，不然“省”可能变“亏”。
其实，很多用户没注意到这点。我有个朋友就踩过坑，提前还款时发现要交手续费，当时真想拍大腿。小米贷款的手续费通常是按剩余本金的百分比算，比如1万元还剩5000，可能要交50-150元。这笔钱虽然不多，但要是借的金额大，加起来也是一笔不小的开销。
其实，还款方式挺关键的。比如等额本息和等额本金，前者前期利息多，后者前期压力稍大但总利息少。我之前选的是等额本息，因为觉得每月固定金额好记。不过后来发现，这种方式提前还款时，已经还的利息部分不会退，所以提前还的“省”效果没那么明显。
提前还款其实不难，打开小米金融APP，找到贷款记录，点“提前还款”，输入金额就行。不过记得先打电话问客服手续费和利息怎么算，别像我一样，直接操作完才后悔。其实，多问一句，能省不少心。
这个问题其实挺有争议的。比如，你借了钱用于投资，年化收益高于贷款利率，那按时还可能更划算。但如果你只是日常消费，提前还清能减少心理负担。我有个同事就是这样，借了3万，提前还了，虽然交了点手续费，但他说“睡得踏实了”。其实，这完全看个人选择。
记得有一次，我借了5000应急，本来计划分6期还。结果第3期时手头宽裕了，就想着提前还。当时客服说手续费100元，利息能省200多。算下来还是赚的。不过你要是借的金额小，利息省不了多少，手续费可能反而更“亏”。这点得结合自己情况看。
其实，提前还款这事，不能光看表面。你得算清楚利息、手续费，再对比自己的还款方式。比如，利率高、手续费低，那提前还划算；反之，按时还可能更好。我建议，先打客服电话问清楚，再决定。毕竟，钱要花在刀刃上，对吧？
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