建筑行业作为国民经济的重要支柱，其融资需求日益增长。建筑企业往往面临融资难、融资贵的问题。本文将详细介绍帮助建筑企业贷款的公司有哪些，以及建筑企业可以申请的贷款途径，帮助建筑企业更好地解决资金难题。
建筑行业具有周期长、资金占用大、回款慢等特点，这使得建筑企业对资金的需求尤为迫切。无论是项目启动、材料采购还是工人工资，都离不开充足的资金支持。由于建筑行业的特殊性和高风险性，许多建筑企业在融资过程中面临诸多困难。
建筑企业融资难的主要原因包括：项目周期长、资金需求大、行业风险高、抵押物不足等。了解这些困难有助于企业提前做好融资规划。
帮助建筑企业贷款的公司主要分为以下几类：
各大商业银行是建筑企业贷款的主要来源，如中国建设银行、工商银行、农业银行等。这些银行通常提供流动资金贷款、项目贷款、应收账款融资等产品。
如开发银行、农业发展银行等，主要提供政策性贷款支持，利率相对较低，适合有特定政策支持的建筑项目。
如山东恒信金服小额贷款、广州广建小额贷款等，提供更灵活的贷款方案，审批速度较快。
为建筑企业提供担保服务，帮助解决抵押物不足的问题。
如阿里、易贷中国、融道网等，提供线上贷款服务，申请便捷。
如"工程E贷"、天山昇腾云金服等，专注于建筑行业的金融需求。
“工程E贷”是厦门国际银行聚焦产业特色客群，依托金融科技手段，基于政务服务、历史经营及建筑工程行业平台场景数据，推出的数字小微创新场景贷款产品。该产品将金融服务嵌入企业交易环节，基于客户近年经营情况及中标情况，结合工商、司法、征信、税务、招投标等情况，由客户在线自主申请。
传统银行贷款仍然是建筑企业最主要的融资渠道。建筑企业可以根据自身需求选择不同类型的银行贷款：
| 贷款类型 | 适用场景 | 特点 | 优势 |
|---|---|---|---|
| 流动资金贷款 | 满足日常运营资金需求 | 期限较短，一般为6个月至1年 | 资金使用灵活，审批流程规范 |
| 项目贷款 | 特定建筑项目资金需求 | 期限较长，与项目周期匹配 | 贷款额度较高，还款方式灵活 |
| 应收账款融资 | 有应收账款但资金周转困难 | 以应收账款为抵押 | 解决短期资金压力，无需额外抵押物 |
| 股权质押贷款 | 缺乏抵押物但有股权的公司 | 以企业股权为质押 | 解决抵押物不足问题 |
各地为支持建筑行业发展，推出了多种政策性贷款产品：
截至2023年6月14日，广西已帮助建筑业企业获批"助建贷""建设贷"53亿元、贴息82453万元，有力缓解了建筑业企业资金压力。
山东省住房城乡建设厅联合省农村信用社联合社推出的专属信贷产品，截至目前累计为6627家中小微企业授信614亿元、放贷535亿元。
江苏省设立总规模为20亿元的转贷资金，为有转贷需求且符合银行续贷条件的企业提供帮助。
记得那时候为了给家里换新地板，预算一下子超支了。后来通过朋友推荐，润昌农商银行公司业务部在逐户走访对接辖内建筑业中小微企业过程中，得知该建筑企业资金较为紧张，在全面了解企业资质、规模及经营状况后，当即为其匹配了"助建惠企贷"，该行工作人员加班加点手续，在第2天成功为该企业500万元，帮助该企业解了燃眉之急，赢得了企业的好评。由于该贷款产品利率优惠。
互联网金融平台为建筑企业提供了更便捷的贷款渠道p>
一个专业的在线贷款服务平台，为企业提供快速、便捷的贷款申请渠道。
专注于为企业提供全方位的贷款咨询服务，帮助企业找到合适的贷款产品。
依托平台，为中小企业提供便捷的网络贷款服务，满足其短期资金需求。
建筑企业还可以通过供应链金融解决资金问题，特别是对于大型建筑企业的供应商：
中建三局集团的全资子公司，主要承担公司内外部大宗物资采购和供应业务，拥有服务全国各地的物资及项目等供应商企业的丰富经验。
微众银行为中建八局超3000家中小微企业解决融资难题，服务效果得到中建八局及其链属企业的广泛好评。
建筑企业在选择贷款途径时，应考虑以下因素：
大型建筑企业可能更倾向于银行项目贷款，而中小建筑企业可能更适合小额贷款或互联网金融平台。
短期资金需求可考虑流动资金贷款或互联网金融平台，长期资金需求则适合项目贷款。
有充足抵押物的企业可选择传统银行贷款，抵押物不足的则可考虑应收账款融资或股权质押贷款。
比较不同贷款产品的利率和费用，选择综合成本最低的方案。
紧急资金需求可考虑互联网金融平台或小额贷款公司，这些平台通常审批速度较快。
小贴士：建筑企业在申请贷款前，应充分了解自身财务状况，准备好相关材料，如营业执照、财务报表、项目合同、中标通知书等，以提高贷款申请成功率。
建筑企业在申请贷款过程中，需要注意以下几点：
仔细阅读贷款合同中的各项条款，特别是利率、还款方式、违约责任等内容，避免后期产生纠纷。
贷款资金应专款专用，避免挪作他用，否则可能影响企业信用记录。
对于利率过高的贷款产品要保持警惕，避免陷入陷阱。
按时还款，保持良好的信用记录，这有助于未来获得更优惠的贷款条件。
根据企业实际经营情况合理负债，避免过度负债影响企业正常运营。
重要提醒：在申请贷款过程中，如遇到要求提前支付手续费、保证金等费用的情况，应保持警惕，这可能是诈骗行为。正规金融机构不会要求提前支付费用。
随着金融科技的发展，建筑企业贷款正呈现出以下趋势：
越来越多的金融机构推出线上贷款产品，如厦门国际银行的"工程E贷"，企业可以在线自主申请，简化了贷款流程。
利用大数据技术评估企业信用风险，提高贷款审批效率，降低融资成本。
大型建筑企业通过供应链金融平台，为其上下游中小企业提供融资支持，形成良性生态。
随着绿色建筑理念的推广，针对绿色建筑项目的专项金融产品将逐渐增多。
各地将继续出台支持建筑企业融资的政策，如贴息、担保等，降低企业融资成本。
建筑企业贷款途径多样，包括传统银行贷款、政策性贷款、互联网金融平台、供应链金融等。企业应根据自身情况选择合适的贷款途径，合理规划资金使用，保持良好的信用记录。随着金融科技的发展和政策支持力度加大，建筑企业融资环境将不断改善，融资渠道将更加多元化。
建筑企业融资需要提前规划、全面了解、谨慎选择、合理使用。希望本文对建筑企业在融资过程中有所帮助，助力企业健康发展。
常嘉诚-上岸者
2025-06-04
马瑞临-债务顾问
2025-06-04
正在阅读：帮助建筑企业贷款的公司有哪些？建筑企业贷款途径