五厘利息到底要掏多少钱？小额贷款曝光，（避坑指南+省钱攻略）

关于小额贷款你务必知道的8个

1. 五厘利息不是真的那么便宜

许多人以为五厘就是0.5%的年利率，但实际上许多贷款产品会把这个利率换算成日利率或月利率，比如有些平台说的五厘，或许是月利率0.5%换算成年利率就是6%了，更坑的是有些还会加上各种手续费、服务费，实际利率或许翻倍都不止！所以当你看到"五厘"这类宣传时，一定要问清楚是日利率、月利率还是年利率，别被这类表面数字骗了，

---

2. 等额本息和等额本金的区别

这两种还款方法差别巨大！等额本息是每个月还一样多的钱，前期利息占大头；等额本金是每个月还的本金一样多，利息会越来越少，举个例子，借10万块年利率5%贷5年：等额本息每个月还约1887元，总共还利息13722元；等额本金第一个月还约1933元，最后一个月还约1633元总共还利息11925元，虽然月供不一样但第二种能省下近2000块利息！所以贷款时一定要问清楚是哪种还款方法，别稀里迷糊就签了合同，

---

3. 贷款总额不等于你能拿到手的钱

许多贷款产品会收取各种花费，比如手续费、管控费、保险费等等，这些花费或许会占到贷款金额的5%-10%！也就是说你申请10万的贷款可能到手只有9万块，但利息却是按10万算的。这就相当于你拿9万块的钱，却要付10万的利息实际利率比标价高得多！所以在申请贷款时一定要问清楚所有花费，算清楚你实际能拿到的金额是多少。

---

4. 提早还款可能要交失约金

很多贷款合同里会写明提早还款的失约金条款，一般是剩余本金的1%-3%。比如你借了10万还了5年想提早还清可能要额外支付几千块的违约金。更坑的是有些平台会把利息算到前三个月甚至半年，即使你提早还款也要付满这些利息。所以贷款前一定要看清楚合同条款，问清楚提早还款的条件和花费，别到时候想提前还款反而多花钱，

---

5. 年化利率(APR)才是关键指标

年化利率(APR)考虑了所有费用，包括利息和各种手续费，是衡量贷款成本最准确的指标。比如两个贷款产品一个标称年利率5%但有很多附加费用；另一个标称年利率6%，但没有任何附加费用。算下来可能第一个的实际成本更高。所以比较不同贷款产品时，一定要看APR而不是只看名义利率。要是对方不提供APR那就要小心了，很可能是想隐瞒真实成本。

---

6. 短期贷款的日利率陷阱

很多短期贷款喜爱用日利率来宣传，比如"日息0.05%"听起来好像很便宜，但算下来年利率也有18.25%！更坑的是这些贷款常常需求一次性还清所有本金和利息，而不是分期还款。比如借1000块，借7天日息0.05%到期要还1015块。看起来不多但若是经常这样借年化成本可能高达36%以上！所以短期贷款一定要算清楚实际成本，别被低日利率迷惑。

---

7. 信用登记对贷款利率的作用

你的信用登记直接决定了你能获取什么样的利率。信用好的使用者可能拿到4%的利率，而信用登记有污点的可能要付10%以上的利率。更坑的是有些平台会利用这一点，故意先给很低利率吸引你申请，等看到你的信用报告后，再以"综合评价"为由增强利率。所以申请贷款前先查一下本身的信用报告，理解本身的信用状况避免被这类"钓鱼式"利率套路。

---

8. 分期手续费不是利息

很多消费金融产品喜爱用"分期手续费"代替"利息"，比如"12期分期手续费7%"。听起来好像不高但算下来实际年化利率可能达到15%以上，更坑的是这些产品多数情况下不允许提前还款，或是提前还款仍要付满所有手续费。所以看到"分期手续费"这类说法时，一定要问清楚实际年化利率是多少，别被这类表面数字迷惑。

---

避坑指南怎么样避免小额贷款陷阱

1. 永远不要只看表面利率，问清楚所有费用和实际年化利率(APR)。
2. 仔细阅读合同条款，特别是关于提前还款的条款。
3. 计算你实际能拿到的金额，扣除所有费用后是多少。
4. 比较不同产品时利用同一标准，比如都看APR而不是名义利率。
5. 警惕短期高息贷款，它们往往隐藏着超高实际成本。

省钱攻略：怎样选取最实惠的贷款

• 优先考虑银行贷款，虽然申请可能麻烦点但利率往往最低。
• 保持良好的信用记录，这是获取低利率的关键，
• 选取等额本金还款办法，虽然初期月供高但总利息更少。
• 货比三家不要只看一个平台的产品。
• 计算实际月供技能，不要只看名义利率要考虑每月实际还款额。

常见贷款产品利率对比表

贷款类型	名义年利率范围	实际年化利率(APR)范围	适合人群
银行信用贷	4%-10%	4.5%-12%	信用良好者
消费金融	10%-24%	15%-36%	急需用钱者
P2P网贷	10%-36%	18%-50%	无更好选取时

精彩评论