最近我闺蜜小王，想办个小额贷款第一个想到的就是江苏银行。毕竟大银行听着就靠谱，对吧？结果跑了两趟银行填了N多表最后才借到几千块，利息算下来比想象中高多了！这还不算完审批慢得像蜗牛爬的时候真是要命。现在想想要是当时知道这些坑真不如试试那些线上智能贷款平台，说不定利息还低申请还快呢。
利息确实不算低特别是信用贷款，年化利率普遍在8%-15%之间。跟那些动不动就30%的黑心网贷比是好多了，但跟现在部分4%-7%的利率比就有点悬了。关键是要看清楚合同里的各种花费，有时候手续费、管控费加一起，实际成本或许比标价高不少。
慢！非常慢！我闺蜜从申请到拿到钱整整等了7天，期间还要跑银行补充材料。银行流程就是这样的层层审批一个环节卡住就得等，现在许多线上贷款几分钟就能下款，这速度差不是一点半点。的话等审批的这段时间或许已经错过许多机会了。
那是相当严谨！银行看征信比看高考成绩还仔细，小王因为有一次信用卡逾期（就一天。）直接被拒了。后来还是找关系补了好多材料才勉强批下来，银行对征信的需求确实比高不少，毕竟银行风险控制需求更严谨，这点在申请前一定要有心理筹备。
小额信用贷款一般不需要抵押，但银行会要求你提供工资流水、房产证明等材料作为佐证。小王就是因为工资流水不够漂亮，被要求提供额外证明才批下来的，而很多只看征信和大数据，没那么多要求这点上确实更变通。
普通工薪族一般给3万-10万，小王最后拿了5万，额度主要看你收入和资产情况。额度或许更高，但要留意高额度往往意味着高利息，不是越高越好，银行额度虽然低点但相对更安全这点上还得看个人需求。
有！而且不少！小王提早还款被扣了2000多失约金，气得够呛。很多银行都有类似条例，提早还款要交1-3个月的利息作为违约金。大部分已经撤销了这项花费，这点上银行确实不够变通，有点"霸王条款"的意思。
适合征信特别好、不着、不怕麻烦的人。比如筹备买房装修、有大额稳定支出计划的人。假使是应急周转、临时需要小笔资金，或许更合适，银行贷款适合"慢工出细活"的场景，不适合救急。
现在靠谱的智能贷款平台还真不少！比如那些大平台旗下的贷款服务，利息低、下款快、流程简单，关键是它们用大数据评价风险，不看中单一征信更看重综合信用。也得擦亮眼睛别被那些"714高炮"坑了。现在选取多得很不一定非要盯着银行一条路。
江苏银行作为正规银行，小额贷款确实有它靠谱的地方，但利息高、流程慢是硬伤。现在智能金融时代多比较几家总没错！
| 对比项 | 江苏银行 | 智能贷款平台 |
|---|---|---|
| 利息 | 8%-15% | 4%-10% |
| 审批速度 | 3-7天 | 几分钟-2小时 |
| 征信要求 | 严谨 | 相对宽松 |
| 材料复杂度 | 高 | 低 |
最后想说贷款前多比较别被表面"大银行"迷惑。
