银行突然关闸，贷款还找得到路吗？
最近啊，不少朋友都发现一个怪现象：想提前还房贷，怎么这么难？明明大家都急着提前还贷，多地银行却偏偏这时候关闭申请通道，让大家都拥挤在提前还贷这条路上，寸步难行呢？这背后到底有什么门道？
怪不得各大银行要关闭提前还房贷的通道，来了！本视频由彦姐说事原创提供，0次播放。各大银行停止贷款的原因是多方面的。详细解释：资金流动性问题：银行在贷款过程中需要考虑自身的资金状况。当银行面临资金流动性紧张时，可能会选择减少贷款规模，以保证自身运营的稳定。特别是在经济波动或金融市场环境不稳定的情况下，银行更倾向于保持充足的流动性以应对潜在风险。
1. 提前还贷，为何成了“拦路虎”？
春节过后，有许多客户想要提前还款，节省利息支出，以减轻每月还款负担；同时也有部分客户因手头有富余资金，而希望提前偿还贷款。但提前还贷不再是简单的一键操作。多家银行纷纷关闭了线上提前还房贷的通道。
这样下去，银行可就玩不转了，大量优质的房贷贷款就要流失了。
难怪银行要关闭提前还房贷的线上功能，即使是线下申请，也要排到几个月以后。我朋友就是这样，过完年后，想把房贷提前还了，可一直预约不上，不是轮不到她，就是额度没了，想还钱，别人不要，真是笑死了！至于为什么，你总该明白了吧。
警告：银行关闭通道对该平台暂时没有影响，但开鑫贷总经理周治翰仍显得有些忧心忡忡。“目前大部分P2P平台都采取第三方支付形式，一旦银行关闭端口的行为继续蔓延，P2P平台行业发展将受直接影响。”他说。“目前行业的不确定性的确在加大，银行关闭端口等情况如果各地纷纷效仿，会给业界和投资者增加不少压力。”
2. 银行停贷的深层原因
银行关闭贷款意味着银行停止贷款业务或暂时不接受贷款申请。以下是详细解释：当银行决定关闭贷款时，通常意味着该银行在短期内暂停或限制了其贷款业务。这种情况可能由多种原因引起，包括但不限于以下几点：
- 资金流动性问题：银行可能因为自身资金紧张，无法继续提供新的贷款。在这种情况下，银行停贷是一种自我保护措施。
- 违规放贷现象：发现有部分产品有大量违规放贷的现象，受到金融监管，强制关停所有的贷款申请。
- 借款人违约：根据《人民民法典》第六百七十三条，如果借款人未按照约定的借款用途使用借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 借款人应首先检查自己是否存在违约行为，如挪用贷款资金等。
3. 银行的盈利模式
稍微了解银行的盈利模式的网友都清楚：贷款利息银行挣钱的一个主要渠道，房贷又是贷款利息这个渠道中的重要组成部分。当“提前还贷潮”出现的时候，银行是最头疼的一方，一个人的房贷利息就有不少。
| 银行类型 |
主要受影响业务 |
应对措施 |
| 国有大行 |
房贷、经营贷 |
调整贷款政策，加强风险控制 |
| 股份制银行 |
消费贷、信用卡 |
优化产品结构，拓展新业务 |
| 地方性银行 |
小微企业贷款 |
寻求合作，降低不良率 |
这场行业大洗牌，既有政策的压制，也有市场的挤压。大银行开始抢占消费贷市场，利率低至3%，直接把小贷公司逼到了墙角。而互联网助贷平台则用技术优势，轻松拿下20万以内的“小额市场”。小贷公司夹在中间，进退维谷，日子一天比一天难过。到了2024年年底，行业的危机彻底爆发，许多小贷公司不得不关门大吉。
4. 借款人的应对策略
- 账户安全核查：手机银行进入账户安全模块。
- 了解银行政策：不同银行政策不同，提前了解有助于做出决策。
- 多元化贷款渠道：不要只依赖一家银行，多准备几个备选方案。
- 合理规划资金：提前做好资金规划，避免资金链紧张。
- 关注政策变化：政策随时可能调整，保持关注有助于及时应对。
随着各大银行2023年年报数据的公之于众，“个人住房贷款”这个关键数据也显山露水，“提前还贷”的话题也再度成为焦点。Wind数据显示，六大国有银行按揭贷余额合计约为243万亿元，同比减少约5166亿元。具体来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的按揭贷余额同比均下跌。
5. 典型案例解析
从截图来看，该网友是9月27日从银行贷款20万元。因“涉嫌入股市交易”，该行暂停了贷款额度，并要求于11月10日前归还全部贷款资金。此外截图显示，发放贷款的同一日这名网友就被银行发现了违规交易，可谓“光速”。该网友的情况其实只是冰山一角，近期，针对资金入市信贷的贷后检查力度严格。10月以来，类似情况频发。
临近年底，各大银行纷纷开始调整新一年的信用卡权益。11月13日，建设银行发布《2025年高端信用卡权益及活动内容公告》，从2025年1月1日起，旗下全部6款高端信用卡，不再享受建行指定国内机场贵宾厅服务，同时4款取消汽车道路救援服务，其中3款取消全球医疗救援及国际旅游援助服务。
6. 银行网点缩减的影响
一些老年人在存取、复杂金融业务时，更倾向于在银行网点与工作人员面对面交流。如今网点数量骤减，他们可能需要花费更多时间和精力，前往更远的网点业务。对于小微企业主来说，银行网点是获取金融支持的重要渠道。以往，他们可以方便地到附近网点咨询贷款政策、贷款手续。现在，随着网点减少，这些便利正在逐渐消失。
这就意味着，那部分将住房按揭转称经营贷的业主购房者面临巨大的资金缺口，若不能偿还，于银行来说，多了一笔不良贷款，于购房者来说将面临房子被法拍，成为被执行人。数据显示，2023年，各大银行的个人经营性贷款不良率虽未出现剧烈波动，但中小银行的经营贷不良率却高达21%至42%。随着2024年的到来，这一趋势仍在持续。
网易房产11月7日报道:11月4日，据看看新闻Knews记者获悉，央行下属上海市市场利率定价自律机制，全面叫停接力贷、合力贷，并严禁前妻、前夫参与还贷。为了证实各大银行对把控第一还款来源的落实情况，网易房产致电各大银行上海支行，咨询目前银行“接力贷”“合力贷”住房贷款产品和前夫、前妻参与还贷的情况。
7. 金融科技崛起与银行转型
银行关闭网点的同时金融科技公司正在迅速崛起。比如支付宝、支付等平台，不仅提供转账、支付功能，还涉足了理财、贷款等领域。这些曾经是银行的“饭碗”，如今却被科技公司抢走了大半。面对这样的竞争，传统银行如何找到自己的优势？
而站在银行的角度来看，关闭网点确实是“不得不为之”。以工行为例。
面对这些变化，作为普通借款人，我们需要更加理性地看待当前的金融环境，做好自身的财务规划，同时也要保持对市场变化的敏感度，及时调整自己的策略。只有这样，才能在变化的市场中保持稳定，避免不必要的风险。
银行关闸不是简单的“不给贷款”那么简单，背后有着复杂的金融逻辑和市场博弈。对于普通消费者来说，理解这些变化，做好应对准备，才是最重要的。
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