·避坑：办过信用卡的人注意了！手把手教你用信用卡贷款不求人

信用卡贷款，听起来简单，但真操作起来，不少人一头雾水。银行APP里花花绿绿的选项，各种利率、手续费看得眼花缭乱。其实，信用卡贷款功能，用好了是应急神器，用不好，可能掉进坑里。今天，就跟你唠唠，怎么避坑，怎么用信用卡贷款不求人。

“我需要钱，信用卡能救急吗？”

你是不是也遇到过这种情况？突然手头紧，想用信用卡周转一下。其实，很多小伙伴都有过类似经历。你肯定也收到过银行发来的短信，说你的信用卡可以提现、可以分期。不过这些操作真的划算吗？我当初也是稀里糊涂就办了，结果利息高得吓人，真是“欲哭无泪”。

信用卡贷款，到底有哪些方式？

信用卡贷款，其实分几种。比如，信用卡取现、分期、备用金。取现，手续费和利息都挺高，而且额度还有限。分期，利息相对低点，但也要看具体银行和你的信用情况。备用金，有些银行提供，额度固定，利息也相对透明。其实，你仔细看看，不同银行、不同产品，差别还是挺大的。比如，A银行取现手续费是1%，日息是0.05%；B银行可能是0.8%和0.04%。一算账，一年下来，差别不小。

1. 取现：手续费高，利息高。
2. 分期：利息相对低，但要看具体方案。
3. 备用金：额度固定，利息相对透明。

利率陷阱，你真的看懂了吗？

很多人只看年化利率，其实里面门道多着呢。比如，银行宣传“日息低至0.05%”，听起来挺低，但算成年化利率，可能就是18%左右。再比如，手续费，有些是按月收，有些是一次性收。你算算，如果借1万块钱，分12期，按月手续费是0.6%，那总共手续费就是720块。加上利息，成本可不低。我有个朋友，就因为没仔细算，结果多付了好几百块，真是“欲哭无泪”。

贷款方式	日息	年化利率
取现	0.05%	约18%
分期	0.03%	约10.9%

手续费，别忽视这个小数字

手续费，也是一笔不小的开销。比如，你借1万块钱，分12期，手续费是0.6%每月，那一年就是720块。你想想，720块，够你吃多少顿好的了？其实，不同银行的手续费差别也很大。A银行可能是0.6%，B银行可能是0.5%。虽然差别不大，但一年下来，也能省不少。我以前就因为没注意这个，多花了冤枉钱，真是“欲哭无泪”。

征信影响，你真的了解吗？

信用卡贷款，还会影响你的征信。比如，频繁取现、分期，银行可能会觉得你缺钱，影响你以后贷款。其实，征信就像你的信用报告，银行、贷款机构都会看。你想想，如果征信不好，以后买房、买车贷款，都会受影响。我有个同事，就是因为信用卡贷款用得太多，结果房贷被拒了，真是“欲哭无泪”。

• 频繁取现，影响征信。
• 分期过多，银行可能觉得你缺钱。
• 征信不好，影响以后贷款。

怎么选？比一比，算一算

其实，选哪种方式，还是要看你自己的情况。比如，如果你只是短期周转，比如几天，那取现可能还行。如果你要借的时间长一点，那分期可能更划算。不过不管哪种，都要仔细算算利息和手续费。比如，你借1万块钱，用取现，日息0.05%，用10天，利息就是50块。如果用分期，年化利率是10.9%，用10天，利息可能不到10块。一比，差别就出来了。

避坑指南，记住这几条

给你几条避坑指南。第一，仔细算利息和手续费，别被低日息骗了。第二，尽量少用取现，手续费和利息太高。第三，分期要慎重，虽然利息低点，但也要看具体方案。第四，征信很重要，别因为信用卡贷款影响以后贷款。其实，信用卡贷款，用好了是应急神器，用不好，可能掉进坑里。你一定要记住，理性消费，合理用卡。

记住：理性消费，合理用卡！

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