为什么有些银行贷款只看芝麻分？不看收入和征信行不行？-2025金融

有些人或许会好奇为啥有些银行贷款只看芝麻分而不看收入和征信呢？这背后其实是互联网金融发展的一种趋势。传统金融机构依赖的是收入证明、工作单位以及征信报告来评估风险而互联网平台则利用大数据技术通过芝麻分此类综合性的信用评分来判断一个人是不是靠谱。此类模式虽然看起来简单快捷但也有它的局限性。

其实，芝麻分是由支付宝依据你的消费习惯、履约能力、身份特质、人脉关系等多个维度综合计算得出的一个数值。它反映了一个使用者在互联网生态中的表现表现。对若干小型互联网金融机构对于，芝麻分已经成为一种关键的风控工具。例如，像蚂蚁这样的平台，使用者只要芝麻分超过600分就有可能获得贷款资格。而像金融，甚至只需要550分就可申请到最高20万元的额度。这类平台多数情况下会将贷款流程简化到极致，你只需要在支付宝或是说相关APP上填写基本信息，经过人脸识别后就能快速拿到钱。比如你要是想用直接打开支付宝，点进“我的”，找到“”就会自动帮你算出你能借多少钱。听起来是不是特别方便？

不过这类办法也不是完全不存在疑惑。毕竟芝麻分虽然涵盖了很多方面，但它并不能全面反映一个人的真实财务状况。比如，有些人可能芝麻分很高但在现实生活中并未有稳定的收入来源。这类情况就很容易引发违约率上升。最典型的例子就是今年3月被叫停的那个金融APP，很多坏账客户的共同特征是“高芝麻分+零社保缴纳”。这些人看似信用不错，但实际上根本木有偿还能力，这就是所谓的“高分低能”。

尽管芝麻分是一种很实用的指标但单独依靠它来做信贷决策还是存在一定风险的。特别是那些贷款平台，它们往往打着“只看芝麻分”的旗号吸引使用宅实际上却不存在任何实质性的风控措施。大家在选择贷款产品的时候一定要擦亮眼睛，不能盲目相信广告宣传。

当然啦，也有部分正规机构是结合芝麻分和其他因素来决定贷款额度的。比如说民生银行推出的“快贷通”，虽然对芝麻分木有硬性请求，但倘使你的芝麻分较脯审批速度会更快，而且利率也会更低。还有诸城农商银行推出的信用贷款，不仅要看芝麻分还要查你的征信记录，保障你之前木有不良贷款表现。像浦发银行的“浦闪贷”这样的产品，专门针对有稳定公积金和社保缴纳记录的人群，这样既保证了借款人的还款能力，又减低了放贷的风险。

再来看若干比较特殊的贷款产品，像中国银行的“启航贷”，主要是给刚毕业的年轻人准备的。这类人群可能还木有积累足够的收入证明和征信记录，但只要你是全日制本科毕业生，年龄在18到30岁之间，就有机会申请到一笔用于日常消费的小额贷款。同样地，也是基于你的经营数据来评估贷款资格的，若是你在淘宝、天猫等电商平台上开店，且店铺经营状况良好，那么即使未有传统意义上的收入证明，也能顺利拿到贷款。

芝麻分确实已经成为很多贷款产品的准入门槛之一。但大家也要明白芝麻分只是一个参考值，并不能完全代表一个人的信用水平。尤其是当涉及到大额贷款时，银行还是会优先考虑你的收入情况和征信记录。毕竟谁都不愿意借钱给一个看起来信用很好但实际上还不起钱的人。

最后提醒一下，无论你是通过哪种渠道申请贷款，都要保持理性消费的态度，不要因为一时的资金需求而忽视了未来的还款压力。毕竟，信用是一辈子的事情，一旦出现逾期，不仅会作用你的芝麻分，还会留下征信污点，得不偿失啊！

精彩评论

何勇-上岸者 2025-05-15

够花是海尔消费金融旗下的纯信用贷款产品，专为芝麻信用分达到600分及以上的用户。其特点包括高额贷款额度、低利率以及灵活的还款方式，最高可贷20万元。以支付宝的为例，用户只需打开支付宝APP，进入“我的”页面，选择“”功能，便会依据用户的支付分及其他信用信息自动评估可借额度。

邱嘉诚-债务代理人 2025-05-15

凤凰E借非常方便，线上一次申请，循环支用无需审批。20万及以内提款，无需本行银行卡，即可线上提款。超20万的需线下面核，客户经理可上门。浦发银行浦闪贷是一款适合公积金/社保缴存人群的低息信用贷款产品，具有额度高、利率低、审批快等优势。符合条件的用户可通过浦发银行APP在线申请，合理规划资金用途。

汤驰-债务代理人 2025-05-15

启航贷启航贷是中国银行推出的一款针对特定人群的个人信用消费贷款产品，主要面向年龄在18-30周岁之间、具有全日制本科及以上学历的毕业生。以下是支持芝麻信用贷款的网贷平台：蚂蚁蚂蚁是支付宝旗下的一款借贷平台，资质正规，只要年龄满了18周岁，芝麻信用分大于600分就有机会申请。

倪宁-债务结清者 2025-05-15

。最新政埠比如处级干部，凭任命文件在某些银行申请信用贷时，甚至有机会突破常见的50万额度上限！最优组合：不少银行针对公务员都有优惠产品，比如工行的“精英贷”。